小帮规划CEO徐彬:保险是家庭财富的疫苗 | 360内部分享

2018-07-06 17:35:40  来源:鲁东网

“人这一辈子的收入分为两大类,工作收入和理财收入。假设你从30岁开始,每个月将1000元用于理财,十年后,你的孩子就会拥有50万元的教育基金。”

6月21日,小帮规划创始人、CEO徐彬接受奇虎360邀请,为奇虎360内部核心技术、产品、运营负责人进行资产配置内部培训。

小帮规划创立于2017年5月,母公司曾获蓝驰创投等顶级VC的投资。公司定位于面向大众的家庭资产规划服务机构,为普通大众提供优质的家庭理财、投资教育、保险配置等服务。

创始人徐彬毕业于哈佛大学,师从诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·莫顿。毕业后曾供职德意志银行、摩根士丹利、雪湖资本等国际顶级金融机构,管理基金规模超过5亿美元。对量化投资、基本面研究、资产配置等各类投资策略拥有十年研究实践经验。

在蓝驰创投执行董事曹巍眼中:徐彬愿意放弃金融机构优厚的待遇,投入到为普通投资者服务的事业中,他的努力能让更多普通人从基金理财中获益。

中国股市为什么会涨起来涨得那么高,跌下来又跌得那么惨?

徐彬认为,长期来看,股市一定是增长的。股市波动缘于投资者心态的波动。如果缺乏投资常识,就容易被市场推着走。中国股市波动虽然大,但收益率甚至比美股还要高,沪深300指数自从建立以来,平均每年的收益率有接近12%,因为中国的经济增长率比美国还要高一些。

事实上,徐彬在华尔街工作的第一年,就实现了年薪百万。很多人问他,为什么要放弃百万甚至千万年薪,投身金融科技创业?

“在美国的时候,我发现当地居民的理财和保险需求,在经济增速变缓的时候反而爆发了。”

徐彬分析其中有两点重要因素,第一是经过高速经济增长,人们积累了一定的财富;第二是经济增长变慢的时候,经济体里赚钱的机会越来越少,大家反而会更多关注已有的财富。

再看国内,很多一二线城市的家庭,已经积累了一定财富。当经济增长变慢,他们一方面会努力赚更多钱,但另一方面,他们更渴望维持住现有的财富水平。

“大家觉得金融很复杂,好像极少数人运用复杂的技巧,赚走了绝大部分的钱。但在我看来,金融产品和电钻、菜刀根本是一回事,都是解决问题的工具。只不过金融解决的是财富问题。我希望通过科技的手段,把曾经只属于少数人的高质量理财服务,带给普通投资者”

在为奇虎360进行的分享中,徐彬进行《月存1千如何实现50万教育基金》的主题培训,并分享了他对通过保险进行资产保值的看法:

“我们做投资者教育以来,发现大部分人都关注怎么获取财富,而忽略了最重要的一点——保护财富。现在医药费、学费、各种开支越来越贵,我们要先做好防守再去进攻,先把已经有的东西给保护好,然后再去争取更多。

本质上来说,除了教育基金,养老金等等专项基金,都可以通过投资来钱生钱,通过保险确认你未来能收到这笔钱。我们每个人小时候都打过疫苗,买保险就是给你的财富打疫苗,有些风险不一定会发生,但是一旦发生了是毁灭性伤害。”

目前很多保险公司都是靠推销员地推。但这存在一个问题,保险推销员只给你看他希望你买的、提成很高的产品。而剩下那些真正物美价廉的保险,被选择性忽略了。

在徐彬看来,金融最被诟病的点,就是信息不对称。小帮规划做的事情就是把信息回到对称。由徐彬主讲的家庭理财专栏《徐彬说投资》已在千聊、在行、凤凰FM、京东金融、有书等平台上线,用通俗易懂的语言让零基础的人也能轻松学会科学的家庭理财以及投资实战技巧。课程内容涵盖股票、基金、债券、保险,累计播放量过亿。徐彬已经成为家庭理财领域的头部IP。

小帮规划的团队均来自于知名公司以及知名院校。公司搭建的技术平台可以每日实时监控超过3000只公募基金,对比超过1000只保险产品。截至目前,小帮规划一共服务了超过1815万个家庭。

“未来金融行业将由销售导向变为服务导向,想服务好广大的80后90后新中产,这一点只有全新的金融科技公司才能做到。”

(编辑:shc08)
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