上海庭睿金融：谈金融创新的动机

上海庭睿金融认为金融活动原本是人的经济活动，人作为理性的经济人总是寻求利益最大化，这就必然形成人类经济活动的逐利心理和行为动机。对利益的追逐是人原始动机和天生特性，正是出于对利益的追求，人们才会努力进行创新，反映到金融领域就是金融创新活动的不断高涨。为了满足投资者追逐利润的特性，金融机构和组织会千方百计创造出能够迎合投资者口味的工具和产品，这些产品通过信用增级和资产证券化后推向市场必然得到投资者的喜爱和追捧。所以，人类逐利动机的存在会促使人们主动寻求创新，形成了主动创新动力。

上海庭睿金融觉得人是天然趋利避害的，为了逃避可能遭遇的风险，人们也会被动的寻求创新，这与人的安全预期有着直接的联系。如何躲避风险也成为金融领域研究的重要内容。以银行为例，银行的主要职能就是为社会需要资金的人提供资金服务，它以支付存款利息为代价，向社会上有闲置资金的人吸收存款，再以收取贷款利息为条件，向社会需要资金的人提供贷款，在一进一出之间，银行获利贷款利息与存款利息之间的利差收益。

由于银行的经营对象是货真价实的货币，所以要求银行的信誉很高，人们才能放心地把钱交给银行保管和收到利息，同时也要求银行对它的贷款客户有很高的了解程度和风险控制能力，这样才能保证自己放出去的资金能够安全收回，并收到利息。钱是没有任何个人标记的，只要钱拿到手里，就可以用于任何想要用的用途上去，因此，如何采取有效的措施，保证贷款人能将从银行借来的钱用于贷款合同所规定的用途，并保证本金能安全回收，利息能安全获得，就成为银行经营者绞尽脑汁要去考虑的问题，这就成为银行业务创新的一大压力和动力，促使人们去想出一些风险防范和开拓新的利润来源的新技术、新业务，比如担保、社会化信用评级、信贷资产证券化、开拓风险低但收益高的中间业务等等。

再次，人类技术发展不断在经济领域的渗透不可避免的使各类业务运行中出现替代行为。所谓替代就是用新的业务经营方式、手段来取代旧的业务经济方式和手段的办法，也是金融创新的一个主要动机。

(新媒体责编：shang080503)