GM MARKETS：金融保险业如何用互联网金融发展思路华丽转身？

GM MARKETS指出，过去五年，中国的互联网金融(下称网路金融)和新创浪潮风起云涌，GM MARKETS了解到，第三方支付启动虽早，但真正爆发的分水岭在2013年。当年，支付宝推出「余额宝」，创新的「余额理财」彻底改变传统基金业，也促使其他金融保险业意识到来自网际网路的颠覆。之后的网路借贷P2P，短短两三年从野蛮增长到纳入监管，以及网路保险的兴盛，则是后续强势发展中的市场。

踏入网路金融，我的感悟是应坚持以金融保险为核心，只做对用户有价值的创新，天时、地利、人和加上运气，才有机会。网路对未来可能产生什麽影响?缺乏网路基因的金融保险如何从中发掘商机?

本篇通过保险抛砖引玉，不谈以网路支持传统业务的O2O或独立第三方平台，而从网路角度看传统金融保险的机遇，思索未来的发展路径。

孙正义曾说过：「与每个人相关的连网设备，将从2014年的两个，达到2020年的1千个。」这句话，说明了万物连网的「物联网时代」即将到来。物联网技术和应用，早已进入我们的日常生活，以此为蓝图，我们一面勾勒对明日世界的想像，同时思考传统金融如何面对网路的未来，华丽转身成为网路金融。

明日世界，将是用户自主的世界，它正在解构传统金融的价值链;同时也是不断涌现用户场景的世界，它带来基于大数据、人工智慧、远程通信的许多新机会，和类似穿戴式设备这样的新市场。

物联网时代来临，关键点在于「服务」

从个别独立的连网设备，到密切相关产品组成的产品系统，再到连结不同产品系统组成的系统体系，理论上，物联网将带给我们一个智慧生活的科技场景，但事实是，物联网世界的到来，取决于附加其上的服务而不是科技。因此，能满足用户需求的极致服务体验才是王道。

从传统金融保险的角度，如果能从中发掘独特商机，进而提供独一无二的产品和服务，将可找到全新商业模式。未来的网路金融保险，不会是自我隔离的生态，而是整个物联网大生态的一部分;它的商业模式，除了自建，更多的机会在于「植入」物联网千变万化的两种主要商业模式：共享、产品即服务。

以我们比较熟悉的共享经济为例，利用搭售或插件技术植入「共享+」商业模式中，可以是缺少刚性和黏性的金融保险产品容易被用户接受的方式。 在中国市场，智慧连网设备和共享经济带来的场景，正在成为各种产、寿险竞争植入的阵地。

除了C2C的共享汽车(Uber)、共享房间(Airbnb)，未来更大的B2C市场如共享单车、汽车、家居和各类设备与工具，以及可以是B2C或C2C的共享停车位、厨房等都可探索新的模式。物联网和大数据一旦进入生活、健康、家居、职场，将衍生更多跨业的新平台商业模式。各类新创平台和金融保险的跨界合作，也是解决变现和盈利问题的新选择。

除了「共享」，物联网的另一特色是「产品即服务」，基本原理是製造商保有产品的所有权，并负担产品运作与维护的成本，消费者拥有完整的使用权，但只在使用时才付费，而不是一开始即先付费。物联网这些特色和基本原理，根本上颠覆了传统金融保险的思维，也是亟待克服的障碍。面对物联网时代，传统金融保险如何变革，才能满足新世代的需求?

(新媒体责编：syhz0808)