富鸿散户商会：当前互联网消费金融的特点有哪些？

富鸿散户商会指出，互联网消费金融迅猛发展，消费者群体日益年轻化，互联网金融规模在不断的壮大中。随着经济结构转型的不断推进，互联网金融的优势将逐渐显现，并在未来发挥更大的作用。

当前互联网消费金融面临哪些风险与挑战?

互联网消费金融的本质还是金融，是金融必然存在风险。其风险主要集中在四个方面：

1、市场风险。

互联网消费金融平台门槛较低。市场繁荣的同时也产生了市场混乱的现象，各类互联网消费金融产品定价不等、操作不规范、产品创新失败等屡见不鲜，长此以往会加剧互联网消费金融市场的波动，降低互联网消费金融产品的公信力，市场发展陷入低迷。

2、技术风险。

互联网消费金融的业务接收、信用调查、贷后控制基本上都是依赖于互联网平台，信用过程中大量地使用网络手段和网络信息，因此，存在着一定程度的互联网技术风险。这些技术风险涉及到互联网平台的网络安全体系、大数据分析体系、客户资源库建设体系等多个互联网构建元素以及技术难题。

3、信用风险。

互联网消费金融所提供的消费信贷往往是非抵押、非担保的信用类贷款，利用互联网手段审核的时间较短，不能充分考察客户的信用记录，且难以做到全部项目的贷后追踪。

此外，经济社会的转型、“互联网+”战略的推进、消费引领供给侧的改革以及普惠金融规划的深入推进，使互联网消费金融充满巨大发展机遇的同时也面临不少挑战。

1、有效的商业模式尚待摸索。

大趋势是互联网消费金融将朝着普惠金融的方向发展，需要通过商业模式的重塑，以更低的价格、更好的体验服务更多的人群。这客观上要求从业机构进一步降低息差依赖，通过获取合作商户补贴和为用户创造增值服务来建立可持续的商业模式。

2、欺诈风险防范成为一大难题。

互联网消费金融对风险管理技术提出了前所未有的要求，必须根据业务流程做到全面风险管理。其中，欺诈风险管理是最需要克服的一大难题。互联网消费金融场景化是防范欺诈风险的一个重要方面，但更多需要借助广泛的外部数据平台和云端反欺诈系统提高风险防范水平。

3、尚未形成多元的资金来源渠道。

互联网消费金融的竞争既是客户获取、场景拓展和风险控制能力的竞争，更是广泛多元化营运资金筹措能力的竞争。客户的瞬时性、并发性用信行为对资金保障能力提出了前所未有的挑战，因此大体量、低成本、多渠道的资金来源是互联网消费金融发展的关键。

(新媒体责编：syhz0808)