欺诈风险隐蔽化 百融云创练就精准识别“黑科技”

对金融机构而言，反欺诈相比较一般的信用风险更加棘手。信用风险管理主要考察用户的还款意愿以及还款能力;欺诈风险管理则侧重于分析用户是否存在主观恶意骗贷意图或行为。换言之，信用风险管理只要控制在合理范围内，金融机构的经营状况不会受到太大影响;欺诈风险管理则不然，应当在一定成本范围内尽量防范欺诈风险，避免相应损失的出现。

欺诈的类别里，专业化、产业化的欺诈行为最难防范、危害最大。如今成规模的团伙作案分工明确、合作紧密、协同作案已经形成一条完整犯罪产业链。

怎样才能减少金融欺诈风险?不仅在于制定行而有效的反欺诈策略，科技技术也展现极大的作用。近几年，金融科技的发展为金融机构减轻欺诈风险，加强防护起到极大的作用。百融云创作为国内头部人工智能与大数据风控企业，通过雄厚的金融科技实力，可以对金融欺诈实现精准打击、提前防范。

百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。

设备反欺诈环节，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。

在针对贷款借款人冒用他人信息，提供虚假身份的身份信息验证环节，百融云创主要从身份信息的一致性进行把关。

在信息核验环节，对于中介资料包装，机构可通过让申请人提供工作、收入以及财力证明并进行人工核实，也可以通过百融来检验申请信息的真实性。

百融云创的历史行为核验是指为客户提供公检法信息核查、特殊名单、信贷意向、实名信息核查以及反欺诈评分等服务，可供客户在处理有不良历史记录的申请人时参考判断。

针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，欺诈风险识别的准确率极高，对团伙欺诈的违约率预测可提升多倍。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

最后在人工核查阶段，百融云创可提供智能语音机器人产品，替代审批和回访等部分人工的工作。目前，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以通过“数据+算法+场景”的叠加效应，支持超过多轮的精准回答交互，语音识别及语义理解准确度极高。

(新媒体责编：syhz0808)