百融云创：AI赋能金融风控优化贷中管理

由于受到疫情影响，导致国内经济呈现出增速放缓的趋势，商业银行体系内的不良资产、坏账等问题加速暴露。因此，银行体系对信贷风险的前瞻预警、全面监控和有效管理等方面又提出了更高的需求。为更精准、有效地防范金融风险，银行迫切需要建设内外部数据结合的预警系统，改变信贷资产风险管理现状，进一步提升信用风险管理水平。

在完成智能风控体系的搭建中，贷中管理往往是最难发力的一环，而针对这一问题，百融云创运用大数据、人工智能等技术，打造了智能贷中预警系统。通过实施预警策略将客户风险等级进行分级(如A、B、C、D四个风险等级，D风险等级最高)，其中包括规则集(全量规则)、策略重审(重审贷前策略)、行为评分(根据贷中借款人行为信息计算的评分)等。通过以上完善的预警策略，最终给出金融机构行动建议。

百融云创研发的监控预警系统，根据用户行为、借贷意向等建立评分模型，利用相关数据和行为特征预测该账户未来一定时期内发生逾期的风险概率。并且基于对存量客户信贷意向的有效识别，进行产品交叉营销，刺激客户活跃度，为金融机构创造更多收益率。

简言之，百融云创贷中监控预警系统，不仅可做到实时监控存量客户，对潜在风险早发现、早处置，有效降低逾期率。在面对新冠疫情带来的百业受阻现象，从而给经济市场造成了下行压力，为银行的信贷工作增添了新难题。百融云创的监控预警系统不仅解决了这一难题，还做到了节约成本、提升用户体验。更重要的是，在保障贷前、贷中“双保险”前提下，极大缓解了贷后环节压力。

对于存量客户的挖掘方面，百融云创贷中监控预警系统可以利用贷中策略(规则和评分模型)对存量进行风险分层，对于资质较好的客户(A、B级)，可以进行二次营销，在确定额度策略时，可以应用客户价值相关变量。而对于存量客户可能出现流失问题，系统会根据活跃客户和睡眠客户进监测。对在本机构一般活跃，近期在其他机构非常活跃的客户进行预警，并根据百融大数据及时定位流失客户，采取促活方案，挽回流失客户。

百融云创贷中监控预警系统可以做到实时监控存量客户，对潜在风险早发现、早处置，有效降低逾期率，并同时节约成本，提升体验。并且百融云创作为专业的第三方智能风控服务商，坚持以人工智能技术助力金融机构提升风控能力，依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势，实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理，在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。

(新媒体责编：syhz0808)