中银消费金融：构建消费金融共赢生态，提升普惠获得性

中银消费金融注意到今年以来消费金融牌照的获批量明显增多。2020年以来，监管部门相继批筹5家消费金融公司，目前持牌消费金融公司数量已经达到30家。

近日，中银消费金融副总经理章涛接受《中国经营报》专访时表示，如今随着行业的逐渐规范，消费金融牌照的审批将成常态化。

场景是获批关键

《中国经营报》：对于今年行业内持牌消费金融机构增多您怎么看？

中银消费金融章涛： 如今随着消费金融行业的逐渐规范，消费金融牌照的审批将成常态化，只要股东背景合适、资金充足以及相关管理人员等符合条件都可以申请消费金融牌照。

从政策导向来看，行业未来机构会越来越多，整体的业务规模也会增长。目前尚在排队申请消费金融牌照的公司多达10多家，未来消费金融牌照的审批将成常态化。如果不是疫情的影响，今年获批的公司可能会更多。

《中国经营报》：消费金融行业的未来发展趋势是怎样的？

中银消费金融章涛： 未来消费金融公司会出现两极分化，一种公司具有强大的消费场景、巨大的客户流量，会迅速向千亿规模发展。大部分消费金融公司规模会在百亿左右，因为消费金融公司受杠杆率的限制，想要大规模发展要受股东资本金的限制，然而消费金融公司资本金筹措的通道有限，目前消费金融公司筹措资本金主要是靠股东增资，但是股东资金也是有限。

除此之外，还有一个渠道是上市筹资，虽然目前已经有消费金融公司选择上市筹资，但这仍不是适合多数消费金融公司的方式。

新政带来机遇与挑战

《中国经营报》： 您认为消费金融公司在15.4%利率司法保护上限背景下是否能保持盈利?消费金融行业面临怎样的考验?

中银消费金融章涛： 虽然《规定》明确提及并不适用金融机构，但仍旧会通过司法判例、舆论导向等途径，逐步传导至消费金融行业，对消费金融行业产生影响。

另外一方面，中银消费金融作为持牌消费金融公司，服务普惠大众的金融机构，一定会落实好国家的各项政策要求，在监管的指导下，坚持合规发展、高质量发展，履行好持牌机构的责任担当。

同时，我们也希望利率司法保护机制能建立更加精细化、差异化的上限结构。在法律的刚性约束和监管部门的柔性指导下，通过市场自身的调节机制，促进整个行业的正向发展。

完善智能风控体系

《中国经营报》：中银消费金融在科技输出方面做了哪些工作，未来中银消费金融的工作重点是什么？

中银消费金融章涛 ：中银消费金融已建立起统一的客户管理平台，联通内部数据与外部合作方数据，从身份属性、金融属性、行为属性、风险属性等多个维度建立庞大的客户标签体系，衍化出丰富的客户画像，形成完整的智能风控体系。

此外，中银消费金融依托股东中国银行的品牌、市场、资源等优势，积极响应集团联动号召，着力打造金融机构业务综合经营平台，构建良性共赢的合作生态。通过开发“好客贷”等专属行司联动的产品，以多种触达客群方式，根据个人特质和贷款用途，提供合理、便捷、安全的金融服务，大大提升普惠的获得性。

(新媒体责编：syhz0808)