强管之下谁与争锋 微贷网重磅“决策森林”夯实风控

　自2016年8月《网络借贷信息中介机构暂行管理办法》出台至今，互联网金融监管之风仍在继续，并不断深入加强。在这一背景下，小额、分散的车贷模式备受行业青睐。

而面对如今万潮涌入的竞争态势，行业先行者该如何突破重围也成为众多从业者思考的问题。作为车贷行业的老牌平台，微贷网在稳健推进车贷业务发展的同时，创新金融科技应用，建立“决策森林”体系，强力护航平台风控。

数据显示，当前美国汽车金融渗透率达80%，贷款购车比例达51%。然而，国内的汽车金融渗透率在35%左右，贷款购车比例仅为16%。

“从这些数据可以看出，汽车金融领域中国市场和美国的差距仍然较为明显”，在微贷网创始人、CEO姚宏看来，我国现有的汽车金融服务，远没有满足用户需求。相较于“人潮涌动”的新车金融市场，政策支持加上市场需求，使得二手车金融市场正处于一片蓝海。

的确，当下我国二手车市场痛点集中在融资成本高、行业标准化程度低、信息数据不共享、风控体系不健全等几个方面；而风险点则表现在贷前、贷中、贷后环节中的用户征信数据真实性难判断、逾期坏账难控制、车辆价值评估标准难统一等方面。

“这个行业受困于许多弊端，也正在被金融科技所解救”。姚宏认为，伴随着近几年金融科技的快速发展，新技术通过简化金融服务环节，实现了产品、渠道和场景三个层面的有效打通。在二手车金融行业，金融科技的利用，有效优化提升了平台的获客水平和风控能力。

基于此，微贷网也不断创新突破。

“对汽车金融行业来说，信息孤岛、数据壁垒是一道厚重的墙”，姚宏表示，随着金融科技的不断进步，六年车贷深耕，微贷网积累了关于用户个人及汽车的两大维度海量数据，创新建立“智能决策森林”风控体系，实现最优客户风险定价。例如，在贷前准入调查环节，平台基于“智能决策森林”进行数据分析，对用户进行信用评级；贷中审批环节则帮助平台实现90%业务自动化审批。

“金融科技不是高高在上的空中楼阁，而需脚踏实地的匠人之心”，在姚宏看来，金融科技降低了资金、获客成本，三四线城市将迎来巨大发展的机会。

(新媒体责编：zpl)