仲信通：如何搭建汽车金融司法风控模型

近年来，我国汽车金融蓬勃发展，多方资本巨头纷纷布局，这也导致了市场竞争加剧。为获得更大的市场份额，客户准入门槛不断被降低。与此同时各种风控手段应运而生。

贷前针对借款人，有依靠大数据、央行征信进行数据风控;有依靠上门家访、增加担保人进行线下风控;还有需要提供银行流水、资产征信进行还款能力方面的风控。针对车辆，办理抵押登记、加装GPS、各种评估软件进行车辆评估，三方保险公司承保等。

贷中提醒借款人按时还款，关注车辆行车轨迹。

客户逾期后，电催还款、上门催收、收车拖车、司法诉讼。一个汽车金融的借贷客户全生命周期中的风控点不下百种。

但随着近两年国家对扫黑除恶的大力推进，原来有效的大数据风控、电催、上门催收，收车拖着等行为都面临着法律甚至刑事风险。那合法合规的风控方法或者说司法风控是必不可少的。

传统汽车金融公司的司法风控手段也就是在贷后客户逾期后，通过起诉逾期客户进入诉讼流程，从立案到出判决书再到执行，短则半年，长则2-3年，对金融公司来说时间、人员、资金成本损耗巨大。

现在已经有些汽车金融机构已开始在司法风控中引入互联网仲裁，在与借款客户产生借贷关系时，就约定好仲裁。贷款客户发生逾期后，金融机构及时启动互联网仲裁程序，一般从提起仲裁申请到拿到裁决书只需要7-10天，到最后执行回逾期款项甚至只需要45天。

仲信通平台于2019年由河北速仲科技有限公司搭建，总部位于河北省会石家庄市。专注于帮助金融机构清收不良资产，为银行、汽车金融等线下场景的借贷业务提供了一条便捷的仲裁流程。

仲信通互联网仲裁平台为金融机构提供以下一站式服务：

1、贷前服务

为金融机构提供法律咨询、完善证据链条、电子合同、个人信息认证以及信息存证服务。速仲科技会根据不同金融机构产品类型及法律风险合理设计证据链条，并运用身份证对比、人脸识别、信用检测，确认借款信息，进行CA电子签名，录制视频，保证身份真实，事实清晰，对证据链条进行存证，防篡改，为贷后逾期申请仲裁提供完善合规的法律证据。

2、线上仲裁服务及法律催收

金融机构贷后客户产生逾期，可通过速仲科技为其搭建的线上仲裁系统——“仲信通系统”申请仲裁。从申请仲裁到出裁决书最快10个工作日。线上仲裁服务具有权威性、终局性、不限地域性和级别管辖，时效性快等优势。在仲裁过程中，速仲科技委托合作律师事免费代为出庭。

3、仲裁后服务

仲裁后服务包括律师调解、向中级人民法院申请强制执行，执行跟进。速仲科技为了解决金融机构胜诉后执行难问题，委托律师事务所对当事人双方进行还款调解，设计还款方案，最大限度为金融机构追缴损失。在债务人拒不履约的情况下，协助金融机构向中级人民法院申请立案，对债务人进行强制执行，并申请上报至高法失信人名单，督促其履行还款义务。

至此，法律服务不再局限于事后解决纠纷，而是需要从交易源头进行风险管控，实时有效记录交易流程，在争议发生后及时解决，才是保障权益的根本之策。

(新媒体责编：syhz0808)